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增速不良-成都银行2019年不良贷款率为率为1.43%-盐都新闻

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2019年末常熟銀行不良貸款率為0.96%,較年初下降0.03個百分點。常熟銀行信貸資產中,小微貸款佔比較大。截至2019年末,該行總貸款餘額為1099.44億元,較年初增長18.48%,個人貸款佔總貸款之比為53.79%,較年初提升2.77個百分點,個人經營性貸款佔總貸款之比為34.62%,較年初提升1.83個百分點。

2019年中信銀行營收增速為13.79%,而2018年增速僅為5.2%,該行2019年利潤總額與凈利潤增速均較2018年上升。2019年,興業銀行營收增速、利潤總額增速和凈利潤增速分別為14.55%、9.43%、8.66%,2018年增速分別為13.06%、5.07%和5.93%。平安銀行營收增速由2018年的10.3%上升為2019年的18.2%,2019年該行利潤總額增速為12.4%,凈利潤增速為13.6%,而2018年利潤總額增速與凈利潤增速分別為6.9%和7.0%。

截至2020年1月15日,中信銀行(601998,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、上海銀行、成都銀行、常熟銀行(601128,股吧)6家A股及港股上市銀行2019年業績快報出爐。

從資產質量看,上述上市銀行大部分數據保持了穩中向好的情況。截至2019年末,平安銀行不良貸款率為1.65%,同比下降0.1個百分點;中信銀行不良貸款率為1.65%,比上年末下降0.12個百分點。

談及小微業務風控的措施,常熟銀行回復《中國經營報(博客,微博)》記者時表示主要有三個方面:一是嚴格的人員准入,主要引入白紙化人才,或經歷簡單清白的人員,通過專門的培訓學校進行全流程、高頻率的專業培訓,並設有嚴格的考試與跟師淘汰機制;二是嚴密的風控手段,採取「線下+線上」雙重風控手段,在線下建立業務閉環風控管理體系,配套設置總部-分部-片區三級風控崗位,加強現場管理,並在前端調查階段通過客觀數據比對客戶主觀表達,進行邏輯檢驗科學判定風險;三是嚴謹的道德管理,信貸的核心風險實際上是人員的道德風險,通過分部部長、風控總監、發展總監「鐵三角」管理團隊加強人員綜合管理,以及通過總部審計團隊飛行審計和駐點審計,始終保持高壓風險管控。

成都銀行2019年不良貸款率為率為1.43%,較年初下降 0.11個百分點。成都銀行方面在接受記者採訪時表示:「近年來,我行一方面通過現金清收、打包轉讓、核銷等多種措施,大力清收處置存量不良貸款;另一方面通過強化名單制精準營銷,優化獲客渠道,並強化貸款全流程管理,嚴控新增風險,資產質量不斷改善。2020年,除繼續多渠道做好存量風險化解外,在新增業務方面,我行將致力於服務當地客戶市場和小微業務,持續通過精準營銷,優化獲客渠道,強化客戶准入,推進客戶結構和資產結構的調整優化。在業務發展推進中,我行將更加註重風險防範,以風險管理向精細化、數字化轉型為目標,持續引入外部數據、優化信貸系統,逐步推進數據驅動的智慧風控;同時加強信貸制度建設、信貸人員培訓和強化貸款『三查』等,不斷加強內部管理,進一步夯實基礎管理能力。」

關於2020年銀行經營情況展望,交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受記者採訪時表示:「根據交通銀行金融研究中心報告,2019年商業銀行不良貸款佔比和餘額仍有小幅增加,單季不良貸款佔比和關注類貸款佔比相比同期有所下降,撥備處於合理水平,商業銀行資產質量依然保持穩定。2020年商業銀行整體經營環境相對平穩,貨幣政策穩健偏松,監管將更加註重平衡好穩增長和防風險的關係,而逾期等前瞻性指標正在持續轉好,經營業績和盈利能力提升為進一步加大核銷提供了充足的財務資源,有助於降低存量不良資產。預計2020年全年商業銀行不良貸款率仍將維持在1.85%~1.95%之間的水平。」

2019年成都銀行營收增速為9.84%,利潤總額增幅、凈利潤增幅分別為22.48%和19.4%,而2018年利潤總額和凈利潤增幅為9.23%和18.93%。2019年常熟銀行營收增速為10.8%,2018年為16.15%,2019年利潤總額增速為15.43%,2018年為19.72%,不過該行2019年凈利潤增速為20.66%,較2018年的18.12%有所上升。

此外,成都銀行方面也表示,2020年大零售是「方向」,是銀行順應經濟由投資拉動型向消費拉動型轉變的必然選擇。「我行將以『零售客戶價值創造』為導向,推動物理網點向『智能化』『營銷型』轉變,推動營銷渠道向『交叉聯動』『線下線上融合』轉變,推動資產業務向『按揭貸款』和『消費貸款』並重轉變等。」

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