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银行锦州-锦州银行的事件无疑也会让市场联想起此前对中小银行流动性风险的问题-印江新闻

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繼工行等巨頭戰略入股后不到一周,錦州銀行就迎來重大的管理層變動。

8月2日,錦州銀行發佈公告稱,工行遼寧分行副行長、黨委委員郭文峰擬出任該行行長,自獲得監管機構批准任職資格之日起生效。

而針對辭任原因,安永在辭任函中表示,在進行錦州銀行截至2018年12月31日止年度的綜合財務報表審計期間,安永注意到有跡象顯示銀行向其機構客戶發放的某些貸款實際用途與其信貸文件中所述的用途不一致。于辭任函日期,安永與錦州銀行未能就處理未完成事項所需的文件範圍達成一致。因此,安永未能完成截至2018年12月31日止年度的審計程序。

而據銀行業相關人士透露,錦州銀行的事件無疑也會讓市場聯想起此前對中小銀行流動性風險的問題,而錦州銀行過去也曾因為多項內部治理風控不足而收到監管罰單,其同業業務也已經受到此次事件的影響,公司經營存在問題,如何恢復市場對其的信心才是關鍵。

三大資管巨頭馳援實際上,在此次錦州銀行事件中,工商銀行等新入主的股東此次正式扮演了「白衣騎士」的角色,而馳援的動作也着實迅猛。

新團隊老將雲集細看此次錦州銀行新建管理團隊的背景,可以說是實力強大、老將雲集。

業內普遍表示,目前部分小型金融機構出現的風險事件並不代表行業整體的問題,金融風險進一步擴算的可能性較低。

在工行內部,對魏學坤的評價較高,「從基層干起,積累了豐富的業務和管理經驗」,「在全行新增融資質量管控、存量風險化解、不良資產處置方面開展了大量卓有成效的工作」,「近三年工行貸款不良率逐年下降;剪刀差始終控制在總行制定的資產質量目標以內,取得了較為出色的工作業績。」

據公開資料顯示,此番接任錦州銀行行長的郭文峰,長期在工行任職,擁有超過25年的銀行從業經驗。履歷顯示,郭文峰1993年進入工行,2002年6月以來,歷任工行遼寧分行資金營運部副總經理、資產負債管理部總經理,工行遼寧朝陽及盤錦分行行長,工行遼寧分行副行長、黨委委員等職。

有業內分析,此次錦州銀行的年報遲遲難產加上審計機構意見不合,核心原因在於其對不良資產的計提和認定方式問題上,不少城商行在不良貸款上認定口徑上有不足,如果經濟周期下行,不良率抬升,則一部分中小銀行的問題就會暴露出來。

市場評價,具備資深行業經驗和強大股東背景的新高管團隊組建,可以儘快穩定錦州銀行當下的經營情況,同時也有助於通過優秀大行的管理經驗進行輸入,提升其內部治理、強化城商行內部風控能力,化解可能出現的業務風險。

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除此之外,錦州銀行新股東信達資產也將委派一名人員任職副行長。未來,隨着股東背景的高管團隊穩定,不排除會有新的人事變動出現。

今年4月以來,錦州銀行先後出現年報難產、審計師「出走」等事件,市場擔憂中小銀行流動性風險的擴大,錦州銀行隨即也面臨著諸多風波和爭議。

  此前,锦州银行原任行长为刘泓,据公告披露显示,刘泓已向该行递交辞呈,因个人健康原因辞任该行职务。辞职后,刘泓将继续担任该行非执行董事。

錦州模式具備市場化特徵實際上,此次錦州銀行事件的解決,也被視為今年以來推進金融供給側改革的標誌性事件。

此前,錦州銀行爆出問題之後,監管部門已經開始逐步出手提供幫助,並組織金融機構開會討論,幫助錦州銀行度過難關。據銀行內部人士透露,監管的態度主要還是希望大家繼續和錦州銀行做交易。「銀行對此還是非常謹慎,此次引入工商銀行等財務投資者及可能的後續舉措,有助於恢復同業對它的信心。」

上述分析機構指出,目前存在的金融風險主要是區域性的而非全國性的,涉及的多是小型機構而非大型機構;通常而言,化解風險的方式(而非風險本身)對未來形勢的走向更具決定作用。「監管機構在應對金融風險時越來越謹慎,而他們手上還有充足的政策工具來維持金融系統的穩定。」

工行內部對郭文峰的評價是,「專業能力強,熟悉計劃財務和資金營運工作,」任職期間,牽頭全行票據工作,嚴控票據業務風險的同時推動票據業務發展,現在票據業務已成為遼寧分行利潤重要貢獻點。

錦州銀行管理層「大換血」確認戰略入股之後,錦州銀行的「白馬騎士」們對公司內部的治理動作不可謂不快。

除了這位新任行長之外,錦州銀行的高管團隊也隨後進行了重大的變動,擬任高管均來自新進的戰略股東的委派和推薦。

同時,各界對錦州銀行引入戰略投資者的模式表示認可。

4月1日,錦州銀行發佈公告稱,由於需要額外時間提供核數師所需資料,該集團2018年度的年度業績將會遲延刊發。錦州銀行H股亦自4月1日起停牌至今,停牌前股價為7港元/股。

如今,強背景的股東入股並組建新高管團隊,無疑將有利於錦州銀行儘快梳理內部治理結構、恢復正常經營。另據消息,下一步,不排除錦州銀行將啟動新一輪增資擴股的動作。

這也意味着,在工行、信達資產確認入股后,不排除未來仍有新的股東進場,或者原來的股東退出。

兩個月後,錦州銀行發佈公告稱,董事會及其審計委員會於5月31日接獲安永華明會計師事務所(特殊普通合夥)及安永會計師事務所(文中統稱「安永」)辭任函,提出即時辭任該行核數師。

除此之外,錦州銀行還將引入第三位戰略投資合作夥伴。據財新此前報道,錦州銀行正在加快推進市場化重組,除工銀投資、信達投資外,還準備引入長城資管。至此,三家資管巨頭入股錦州銀行消息提振金融圈。

而另一位康軍的也是隨郭文峰共同進駐錦州銀行的工行老兵。1993年8月開始,康軍在工行遼寧分行國際業務部參加工作,歷任工行遼寧分行國際業務部副總經理、公司業務部副總經理兼國際業務部總經理,並於2018年3月任遼寧瀋陽分行黨委委員、副行長。

此外,據21世紀經濟報道消息,工行、央行還將委派人員任職錦州銀行黨委書記、專職副書記。管理層閃電換血,無疑也是錦州銀行在經歷財務重組、股權轉讓后的又一重要轉變。

除此之外,工商銀行總行信貸與投資管理部總經理魏學坤出任錦州銀行黨委書記,考慮到目前三家戰略投資者相對控股錦州銀行,魏學坤未來有望擔任董事長一職;央行鞍山市中心支行黨委書記、行長兼國家外匯管理局鞍山市中心支局局長張弢將出任錦州銀行專職黨委副書記。據悉,該組織任免工作已於8月1日上午完成。

毫無疑問,新股東的進場則是給錦州銀行重組帶來一劑強心針,市場普遍認為,錦州銀行面臨的困局將因此迎來化解。

  据锦州银行2018年中报显示,2018年中报显示,该行普通股股东总数为2348户,其中内资股股东总数为2242户,H股股东总数106户。其主要股东均为民营企业,且单独持股比例均低于5%。报告期内,锦州银行的前五大内资股东分别为中企发展投资(北京)有限公司(持股4.68%),荣成华泰汽车有限公司(持股4.68%),银川宝塔精细化工有限公司(持股3.69%),锦程国际物流集团股份有限公司(持股3.15%)、青州泰和矿业有限公司(持股2.65%)。

在業內看來,此次人事變動是錦州銀行財務重組、股權轉讓之後延續的管理層調整動作,錦州銀行通過引入戰略投資者的方式來解決此前出現的問題,而新股東也順利成章通過調整管理團隊來改善公司治理問題,化解錦州銀行此前面臨的風險。

錦州銀行風波重重今年四月以來,錦州銀行持續陷入風波之中,一時之間,市場對其流動性問題的擔憂加深。

此外,即將出任錦州銀行黨委書記的魏學坤也工行體系的精兵強將。據上述21世紀經濟報道稱,1983年7月,魏學坤開始在央行貴州分行參加工作,1985年3月調入工行貴州分行;2000年3月調入華融資產管理公司,曾出任總部投資銀行部副總經理、濟南辦事處總經理等職務;2009年2月調入工行總行任信貸管理部副總經理,2014年1月兼任信用監督中心總經理,2015年2月起任總行信貸與投資管理部總經理。

7月19日,金融委召開第六次會議時強調,當前做好金融改革發展穩定工作意義重大。把握好處置風險的力度和節奏,堅持在推動高質量發展中防範化解風險,及時化解中小金融機構流動性風險,堅決阻斷風險傳染和擴散。深化金融供給側結構性改革,加快完善金融體系內在功能,形成實體經濟供給體系、需求體系與金融體系之間的三角良性循環。

在上述事件出現后,市場對錦州銀行的經營管理問題開始產生擔憂。據錦州銀行董秘孫晶此前接受媒體採訪時表示,前期因安永辭任導致年報延期披露等內外部原因,同業業務受到一定影響,對流動性管理形成了壓力。

中信證券研究指出,此次錦州銀行引入戰略投資者,意味着對銀行信用風險問題的高度關注和妥善解決,繼續以時間換空間。上市銀行整體經營狀況良好,尤其是全國性銀行在此環境下凸顯其良好公司治理和風險管控能力;當然,部分地方型銀行擴張模式將趨於審慎,回歸主業。

不過,從錦州銀行的股權結構來看,其股權相對分散。

7月28日,中國工商銀行發佈公告稱,全資子公司工銀金融資產投資有限公司(簡稱工銀投資)近日與相關股份出讓方簽署了股份轉讓協議,擬財務投資入股錦州銀行。公告顯示,工行擬通過全資子公司工銀投資出資不超過30 億元人民幣受讓錦州銀行的內資股股份。截至公告發佈日,工銀投資受讓的股份數占錦州銀行普通股股份總數的10.82%。

據招銀國際分析師孫明等指出,此次對錦州銀行的救助更具市場化特徵。國有大行及資產管理公司成為其主要股東,將有助於錦州銀行改善公司治理及風控能力。錦州銀行的股權結構相對分散,透過股權投資也更容易獲取公司的控制權。在包商銀行被接管后,銀行間市場的風險偏好及資金拆出意願大幅降低,大型及小型銀行間同業存單發行利率出現明顯分層,給區域性銀行獲取負債帶來較大壓力。認為此次大型國有銀行入主,將有助於增強債務人的信心。

據21世紀經濟報道稱,從接近錦州市委和錦州銀行的信源獲悉,郭文峰已被任命為錦州銀行黨委副書記;此外,還有工商銀行遼寧瀋陽分行副行長、黨委委員康軍擬任錦州銀行副行長、黨委委員,信達資產管理公司遼寧分公司副總經理、黨委委員、紀委書記楊衛華擬任錦州銀行副行長、黨委委員,工商銀行安徽馬鞍山分行副行長、黨委副書記余軍則擬任錦州銀行首席財務官、黨委委員。

  同日,中国信达也发布公告称,全资附属公司信达投资近日与相关股份出让方签署股份转让协议,拟受让锦州银行的内资股股份。截至本公告发布之日,信达投资受让的股份数占锦州银行普通股股份总数的比例为6.49%。

8月2日晚間,錦州銀行公告關鍵崗位管理層人員變動信息:工商銀行遼寧分行長郭文峰擬任錦州銀行行長。同日,錦州銀行董事會審議通過的擬任管理層團隊,其中有兩位來自工行體系,分別任副行長、CFO等職。

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