2019年上半年上市银行的整体净息差和净利差稳中有升-四个月宝宝-东莞长安新闻
点击关闭

贷款LPR-2019年上半年上市银行的整体净息差和净利差稳中有升-东莞长安新闻

  • 时间:

霉霉广州见面会

近期,普華永道發佈了《2019年半年度中國銀行業回顧與展望》報告,對於我國50家上市銀行上半年以來的經營狀況、負債結構等多方面進行了回顧分析。

另一方面,衡量逾期90天以上貸款與不良貸款之比的不良貸款偏離度指標,在過去幾個半年度內均低於100%,且呈穩步下降的態勢。

股份行信用卡不良率同比上升了0.12個百分點

  图片来源:普华永道报告截图

值得一提的是,業內人士普遍認為貸款市場報價利率(LPR)改革在短期內會導致銀行凈息差收窄,但是影響很小。而就在今天,改革后的LPR迎來第二次報價:1年期LPR為4.2%,5年期以上LPR為4.85%。相比於8月20日首次公布的LPR報價,1年期調降5個基點,5年期與上次持平。

普華永道分析稱這主要是因為近幾年股份行的信用卡業務呈現高速增長的趨勢,隨着業務的擴大,其資產質量風險也在開始集中暴露。

《每日經濟新聞》記者注意到,上半年銀行中間業務收入的提高,很大程度在於銀行(尤其是中小銀行)加大了信用卡等零售業務發展力度,銀行卡發卡量以及交易量雙雙上升。

國有大行凈息差普遍收窄、中小銀行擴大

對於造成凈利差和凈息差走勢分化的原因,普華永道分析認為股份制商業銀行及城農商行的凈息差和凈利差持續擴大,主要是在寬流動性背景下,同業融資成本下降。近年來,中小銀行紛紛縮減同業負債規模,同時同業融資成本有所下降,使得它們的凈息差及凈利差擴大較明顯。對於大型商業銀行而言,負債端成本上升使得他們的凈息差和凈利差呈收窄趨勢。

不過值得注意的是,在銀行的各項信貸資產中,股份制銀行的信用卡資產質量有所下滑。報告顯示,截止今年6月末,股份制銀行的信用卡不良貸款餘額為326億元,同比擴大了41.74%,而不良貸款率則上行了0.12個百分點至1.35%。

除了利息收入以外,銀行的第二大收入板塊:手續費及傭金收入增速在上半年有所回升,報告認為回升的主要原因是2018年資管新規出台後,各家銀行大幅度壓縮理財業務規模導致2018年上半年的手續費及傭金收入驟減,因此去年同期該項收入基數較低。

  图片来源:普华永道报告截图

對此普華永道中國金融服務合伙人鄒彥表示:預計在未來一定時期內,在LPR機制的引導之下,銀行貸款端的利率逐漸向LPR靠攏,再加上在競爭激烈的情況下,存款成本會有所上升,對於上市銀行的凈利差、凈息差會帶來一定的影響。

不僅如此,今年上半年銀行卡收入對中小銀行的手續費及傭金收入貢獻率走高,從股份制銀行來看,從去年同期的45%上行到今年的50%,而上市城商行和農商行則由15%上升到18%。

  图片来源:普华永道报告截图

報告顯示,今年上半年50家上市銀行一共實現凈利潤9912億元,同比增加7.60%,增速較2018年同期(6.84%)略有回升,上市銀行的總資產收益率(ROA)保持穩定。

  图片来源:普华永道报告截图

總的來說,2019年上半年上市銀行的整體凈息差和凈利差穩中有升。但是不同銀行之間差異分化較為明顯。具體而言,大行的這兩項盈利指標在收窄,而股份行等中小銀行在走闊。

在資產質量方面,今年上半年上市銀行的整體表現趨於穩定。其中,國有大行和股份制銀行的不良貸款率和逾期貸款率持續下行。2019年上半年,上市銀行持續加大撥備計提的力度,撥備覆蓋率與撥貸比持續上升,截止2019年6月末,50家上市銀行撥備覆蓋率為214.07%,較上年同期走高15.51個百分點。

今日关键词:Uber起诉纽约