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基金组合-同系列的其他3个基金组合也都由货基和债基组成-柴静新闻调查

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此外,由於組合的增強收益主要來自債基,因此這部分收益也會隨債基收益率變化而波動。債基表現不好,也會拖累組合的整體收益。

比如餘額佳中的兩隻債基,若持有天數少於7天,賣出費率為1.5%;其中的短債基金持有天數在7天到30天之間,賣出費率為0.1%。也就是說,要想實現贖回0費率,餘額佳至少需要持有30天以上。

除了易方達餘額佳,支付寶推出的系列產品還包括華夏基金的「華夏貨幣增強」、建信基金的「建信貨幣(530002)增強」、匯添富基金的「匯添富添添利」等3隻產品。這4隻產品的年化收益率目前存在一定差異,最高的達到3.68%,最低的為3.09%,不過總體來看都在3%以上,相較於收益率不到3%的「寶寶」類產品具有一定的吸引力。

據業內人士介紹,所謂「貨幣增強」實際上是一種基金組合。以餘額佳為例,不同於餘額寶僅是一隻單純的貨幣基金,而是貨幣基金和債券基金的組合,包括65%的貨幣基金和35%的債券基金,其中債基又由20%的超短債基金和15%的短債基金組成。同系列的其他3個基金組合也都由貨基和債基組成,配比為7:3。

正是組合中的債券基金貢獻了高於貨基的超額收益。不過,在貨幣基金基礎上加入債基的操作也讓基金組合犧牲了單純貨基具有的一部分便利。

綜合來看,餘額寶雖然在收益率上不及餘額佳,但在零錢理財、贖回靈活性等方面仍具有優勢。相比之下,餘額佳更適合資金短期閑置、對收益率要求較高的投資者。

證券時報記者 汪瑩近期,支付寶平台上線的一系列理財產品引起投資者的極大關注。其中最具代表性的一款產品是由易方達基金公司與支付寶合作推出的「易方達餘額佳」。這款定位為「低風險」等級的產品,100元起購,收益高於貨基,取用靈活,可以隨時買隨時賣。

首先是起購金額。餘額寶等貨幣基金1分錢即可購買,而餘額佳等基金組合起購點至少要100元;其次是實時贖回。貨基一般每日都有2小時快速到賬的額度,而基金組合只有普通到賬功能,即當日15:00前贖回,次日24:00前到賬;最後是贖回費率。貨基由於申贖費用均為0,因此申贖靈活性強,還可以直接用於線上支付。基金組合雖然申購費率為0,但贖回費率要受債基持有期限的限制,靈活性相對較差。如果短期頻繁贖回,可能出現扣除費率后實際到手收益較低甚至為負的情況。

顯然,包括支付寶在內的理財平台構建基金組合的目的是希望在分散風險、控制回撤的前提下,獲取相對較高且穩定的收益。如今,支付寶推出的「貨基+債基」組合能否俘獲投資者,還有待市場給出答案。

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